??经济日报讯 记者徐惠喜报道:中国建设银行携手波士顿咨询公司(BCG)日前联合发布的《中国私人银行2019:守正创新 匠心致远》报告指出,过去一年,虽然中国经济社会发展面临的内外部挑战增多,但国内居民的私?#31169;?#34701;财富仍实现了8%的正增长。预测未来5年,个人可投资金融资产有望达到243万亿元,年复合增长率?#25351;?#21040;约11%。

??上述报告指出,截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额为147万亿元,可投资金融资产600万元以上的高?#24674;?#20154;士数?#30475;?#21040;167万人,中国财富市场体量世界第二的地位进一步巩固。民营企业家仍是中国高?#24674;?#23458;户群体的绝对中坚力量。

??建设银行与BCG的本?#26410;?#35268;模私人银行客户调研显示,“50”成为一个高?#24674;?#23458;户特征分布比例的高频词,表明高?#24674;?#23458;户需求在很多方面已越过“?#26102;洹?#30340;关键节点,机构需要更加正视市场已经产生的结构?#21592;?#21270;。

??整体而言,高?#24674;?#20154;士的主要理财需求已经由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值和长期收益。50岁是高?#24674;?#20154;士理财目标转变的分水岭。2018年调研样本中半数高?#24674;?#23458;户已经迈过了50岁的门槛,这表明高?#24674;?#20154;群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段,其主要的理财需求开始聚焦财富的稳健保值以及?#34892;?#20256;?#23567;?/p>

??报告认为,在当前的经济和市场环境下,私人银行业务作为高?#24674;?#23458;户尤其是企业家客户的综?#21916;?#23500;管家,在巩固民营企业经营信心、助推经济的转型升级、引导私人财富向?#39057;?#26041;面的社会价?#21040;?#26356;加凸显。在宏观经济、客户需求和自身业务模式均面临深刻变革的关键时间点,私人银行机构服务好民营企业和企业家客户,是一个巨大的业务发展机遇。

??在理念方面,高?#24674;?#20154;士投?#24066;?#24577;日趋理性,对风险和收益之间的关?#36947;?#35299;更加透彻。调查结果显示,落地资产配置策略的长期客户基础已经初步具?#28014;?/p>

??面向未来,私行业务的成功必须回归客户财富管理的本源价值,即真正从客户视角出发,围绕客户全生命周期的财富管理需求,帮助客户实现财富管理的目标。要实现这种模式的转变,需要整个体系的重新建设,而非对产品形态或者销售流程的合规?#25509;?#21270;。财富管理体系的建设必须采用?#35828;?#31471;的视角,从客户需求出发,在财富管理客户旅程的关键时刻,将银行的专业能力转化为客户可感知的针对性建议。

??从体系和能力建设角度,未来私行机构需要从过去主要依赖前端渠道销售能力,转向更多依赖中台总部能力的驱动。具体而言,体现在4个方面。第一,?#30475;?#30340;客户需求洞察能力和清晰的客户分层分类经营体系;第二,专业的投资研究能力,以及通过投资顾问队伍向销售端的?#34892;?#20256;导;第三,面向全市场筛选优质产品的能力,开放的产品平台和完善的产品全生命周期管理;第?#27169;看?#30340;数字化工具武装,推动财富管理旅程?#35828;?#31471;落地。